Como é determinado o valor do prêmio do seguro?

O valor do prêmio do seguro será fixado pela seguradora a partir das informações que lhe foram enviadas pelo segurado. As seguradoras estão liberadas para fixar seus prêmios e a forma de pagamento (se o prêmio será à vista ou parcelado) e se baseiam na quantidade de risco. Riscos baixos pagam prêmios baixos e riscos altos pagam prêmios altos.

As seguradoras precificam seus seguros com foco no valor médio das indenizações, na frequência de sinistros e em quanto tempo eles acontecem. O que importa é o comportamento da carteira, o que é chamado de sinistralidade. Sinistralidade é o resultado do prêmio arrecadado dividido pelas indenizações feitas. Assim, quando a seguradora calcula o preço básico de um determinado tipo de seguro, leva em conta a sinistralidade, as despesas administrativas e comerciais, os impostos e a margem de lucro pretendida.

Com o crescimento do mercado e o acirramento da concorrência, as seguradoras, para definir os prêmios, também passaram a individualizar suas apólices, visando recompensar os bons segurados com vantagens que os fizessem procurá-las para contratar seus seguros. O exemplo clássico deste tipo de ação é o “questionário de avaliação de risco – perfil do segurado”, utilizado para precificação dos seguros de veículos. Nele estão formuladas perguntas cujas respostas permitem à seguradora a individualização do prêmio, de acordo com parâmetros preestabelecidos por ela.